Služby
Pojištění | Úvěry | Investice | Penze | Finanční plán
POJIŠTĚNÍ
Neštěstí nechodí po horách, ale po lidech a náhoda je blbec. Je dost možné, že dřív nebo později na nás čeká nějaký zdravotní problém ve formě úrazu či nemoci. Ze statistik je jasné, že z 96% se jedná o zdravotní problém z důvodu nemoci, a proto kladu důraz na závažná rizika více než na pouhé úrazy. Co je vlastně cílem životního pojištění ? Cílem je zabezpečit krátkodobý a dlouhodobý výpadek vašeho příjmu, abyste si nesnižovali VÁŠ životní standart a neoddalovali VAŠE vysněné cíle v případě zdravotních komplikací. S klienty využívám pokud to jde tzv. KŘÍŽOVÉ ZAJIŠTĚNÍ, kde pracujeme ve finančním plánu tak, aby v budoucnu za pojištění platili co nejméně nebo dokonce pojištění žádné už nepotřebovali.
ÚVĚRY
Koupit si nové auto, nemovitost, provést rekonstrukci či refinancovat stávající úvěr v dnešní době nemusí být snadné. Jedná se o silné momenty v našich životech, které nám zásadně mohou měnit životy, a proto je důležité zvolit správnou banku, která Vám může pomoci ve splnění vašeho snu/cíle. V únoru 2024 byla bankovní statistika v ČR sestavena ze zdrojových dat 46 aktivně působících bank a poboček zahraničních bank (bez ČNB). Ovšem ty nejznámější jako ČESKÁ SPOŘITELNA, ČSOB, KOMERČNÍ BANKA, Raiffeisen BANK ATD. máme povědomí snad všichni. A jak vy jako klient se vyznat v tom, která banka je ta nejlepší ? Která Vám dá tu nejlepší úrokovou sazbu ? Každá banka má jiné podmínky a každá banka se kouká na to jaké máte zaměstnání, jakou máte formu bydlení, jakou máte úvěrovou historii a spoustu dalšího. Takže pokud plánujete využít peníze z banky ve formě úvěru nebo máte úvěr a myslíte si, že máte vysokou úrokovou sazbu, moc rád VÁM pomohu s refinancováním volbou té správné. Nedělejte tu chybu, že si zkusíte úvěr řešit sami, nedostanete podmínky jako přes zprostředkovatele, jelikož vy bance další klienty nepřinesete, já ano.
INVESTICE
Zákazníci se často bojí o své peníze a nechtějí investovat z důvodu mylně myšleného velkého rizika a nejistoty. Pokud se ale společně podíváme na to, jak jednotlivé investiční nástroje fungují, zjistíme, že v delším čase investovaní na pravidelné bázi se riziko ztráty značně snižuje. Vždy je důležité při volbě investičního nástroje zjistit potřebu klienta a dle toho nastavit investiční horizont a nástroj k investování. Se zákazníky pracuji metodou konzultací stávajících situací na trzích a dle toho případně pomáhám s výběrem či přesunem jejich investovaných prostředků. Bohužel v dnešní době máme jedinou jistotu, a to takovou, že o své peníze přicházíme vlivem působení inflace (tedy o jejich hodnotu, byť nominální hodnota je stejná, je jasné že za 100.000 kč si za rok koupíme méně než dnes) pokud neinvestujeme.
PENZE
Penzijní spoření je státem podporovaný produkt. Můžete od státu získat roční podporu až 2760 Kč a 3600 Kč získat zpět na daních. Pokud Vám do něj bude přispívat zaměstnavatel do 50.000 Kč ročně, z těchto plateb neodvádí sociální a zdravotní pojištění. Spousta českých domácností má penzijní připojištění, které se sjednávalo před rokem 2014 a má dlouhodobé zhodnocení nepřevyšující úroveň inflace. Často se proto vyplatí jej převést na nový typ s vyšším zhodnocením. Při diagnostice osobních financí a sestavení finančního plánu často implementuji i penzijní spoření nebo nově vymyšlený produkt DIP – dlouhodobý investiční produkt pro zajištění životního standartu v penzi klienta.
FINANČNÍ PLÁN
Jakmile s klientem projdeme pečlivou analýzu, byť se může zdát být až moc podrobná, ale pouze tak dokážu odvést opravdu KVALITNÍ práci při tvorbě finančního plánu na míru pro každého klienta. Každý finanční plán je jedinečný a žádný nemůže být stejný, jelikož nikdo nemá stejnou bilanci, stejný příjem, stejné výdaje či dokonce stejné cíle. Proto pracuji jen s těmi klienty, kteří opravdu mají zájem se o své finance starat, kteří si nechají poradit a hlavně nic nezatajují. Pak nese má práce to pravé ovoce.